Wer würde sich nicht gerne ein Haus oder ein neues Auto kaufen? Doch die Wenigsten haben dafür das nötige Kleingeld in der Tasche. Deswegen greifen viele Menschen auf Kredite zurück. Doch bei einem Kredit gibt es vieles zu beachten. Im Folgenden werden die Vor- und Nachteile von zwei verschiedenen Tilgungsarten eines Kredites beschrieben.
Verschiedene Kredit Tilgungsarten
Die meist grundlegende Frage lautet: Raten- oder Annuitätentilgung? Diese Frage lässt sich natürlich nicht allgemein beantworten, da jede Person eigene Vorstellungen und Wünsche hat, wie der Kredit zurückgezahlt werden soll. Charakteristisch für ein Annuitätendarlehen ist, dass der Tilgungsanteil mit jeder Rate steigt, wohingegen die Zinsen mit jeder Rate sinken.
Deshalb bleibt bei einem Annuitätendarlehen die Annuität(=Rate) gleich. Eine Rate setzt sich aus dem Tilgungsbetrag und den Zinsen zusammen. Der größte Vorteil bei einem Annuitätendarlehen liegt darin, dass die Annuität immer gleich hoch ist und somit eine gute Planbarkeit ermöglicht.
Bei einer Ratentilgung bleibt der Tilgungsbetrag immer gleich hoch. Da jedoch mit jeder Rate die Zinsen sinken, sinkt auch die Annuität im Verlauf. Dies bedeutet, dass zu Beginn des Kredites die Belastung für Sie am höchsten ist. Des Weiteren dauert es bei der Ratentilgung in der Regel länger, den Kredit abzuzahlen, als dies bei der Annuitätentilgung der Fall ist.
Annuität selbst berechnen
Sie können die Annuität mit Hilfe einer Formel selbst berechnen. Hierfür benötigen Sie die Kreditsumme, den Zinssatz und die Laufzeit des Kredites. Die Formel sieht wie folgt aus:
A = K x (i x q^n)/(q^n – 1)
Die Buchstaben haben folgende Bedeutungen
- A = Annuität
- K = Kreditsumme
- i = Zinssatz
- n = Laufzeit
- q = 1+i
Dies sieht auf den ersten Blick recht kompliziert aus. Anhand eines Beispiels werden Sie jedoch sehen, dass es im Prinzip sehr einfach ist, die Annuität auszurechnen.
Beispiel: Sie erhalten ein Kreditangebot über 50.000 Euro, mit drei Jahren Laufzeit und einem Zins in Höhe von 9,5 Prozent. Nun setzen Sie die Beispielwerte in die obige Formel ein und rechnen somit die Annuität aus.
Annuität = 50.000 x (0,095 x 1,095^3)/(1,095^3 – 1) = 19.929 Euro
Wem das jetzt immer noch zu kompliziert und zeitaufwändig ist, der sollte einen der vielzähligen Online-Rechner nutzen. Auf Immobilienscout24.de finden Sie einen solchen Rechner und des Weiteren noch mehr nützliche Informationen über Annuitätendarlehen.
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